Investir et faire travailler son épargne
Épargne de précaution, assurance-vie, plan d'épargne retraite, immobilier en direct ou via des SCPI, non coté : chaque support répond à un horizon, à un niveau de risque et à une fiscalité différents. Cette page rassemble toutes nos solutions d'investissement pour vous aider à voir lesquelles correspondent à votre situation, que vous habitiez Paris, Lyon, Bordeaux ou une commune rurale : le cabinet accompagne ses clients partout en France, en rendez-vous au cabinet ou en visioconférence.
Nos solutions
Épargne et placements
Organiser son épargne selon l'horizon et le besoin de disponibilité, du livret au placement long terme.
Assurance-vie
Fonds en euros, unités de compte, frais, clause bénéficiaire et fiscalité des rachats.
Plan épargne retraite (PER)
Préparer sa retraite en déduisant ses versements de son revenu imposable, dans la limite des plafonds.
Contrat de capitalisation
Une enveloppe proche de l'assurance-vie, utilisée par les sociétés et pour certaines stratégies de donation.
Produits structurés
Comprendre la mécanique (sous-jacent, barrière, échéance) et le risque de perte en capital avant d'investir.
Immobilier
L'immobilier en unités de compte, et l'assurance emprunteur pour les projets en direct.
SCPI
Immobilier professionnel mutualisé, sans gestion locative, avec un horizon long.
Private equity
Financer des entreprises non cotées, en poche minoritaire et sur une longue durée.
Fiscalité & PER
Les repères pour comprendre déduction et réduction d'impôt, et le rôle du PER assurantiel.
Trésorerie d'entreprise
Placer l'excédent de trésorerie d'une société selon son horizon de disponibilité.
Par où commencer ?
Avant de choisir un support, trois questions fixent presque tout. De combien pourriez-vous avoir besoin rapidement, en cas d'imprévu ? Dans combien de temps aurez-vous besoin du reste de l'épargne ? Quelle baisse temporaire seriez-vous prêt à supporter sans vendre ?
Les réponses dessinent des poches distinctes : une épargne de précaution disponible et sans risque, une épargne à moyen terme pour un projet identifié, et une épargne longue — retraite, transmission, patrimoine — qui peut accepter davantage de variations en échange d'un potentiel supérieur.
L'enveloppe vient ensuite. L'assurance-vie, le PER et le contrat de capitalisation peuvent contenir les mêmes supports (fonds en euros, fonds actions, immobilier, non coté) mais n'ont ni la même fiscalité, ni la même disponibilité, ni le même traitement au décès.
Ce qu'aucun placement ne peut promettre
Seul le fonds en euros d'un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation garantit le capital versé, net de frais. Tous les autres supports — unités de compte, SCPI, private equity, produits structurés — exposent à un risque de perte en capital, et leurs performances passées ne préjugent pas des performances futures.
C'est pour cette raison que nous ne présentons jamais un rendement attendu comme une certitude : les projections de nos simulateurs servent à comparer des scénarios, pas à prédire un résultat.
Le rôle du cabinet
KN Patrimoine & Assurances est courtier en assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25009835. Concrètement, nous comparons les contrats de plusieurs assureurs — frais, qualité des supports, options de gestion, solidité de l'assureur — puis nous vous présentons par écrit celui qui correspond aux besoins que vous nous avez exprimés.
Le suivi fait partie du travail : un contrat bien choisi le jour de la souscription peut ne plus l'être cinq ans plus tard, parce que votre situation a changé ou parce que le marché a évolué.