Notre démarche conseil
Un accompagnement personnalisé en 5 étapes pour construire et protéger votre patrimoine.
Diagnostic patrimonial
Nous analysons votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale dans sa globalité.
Compréhension des objectifs
Nous identifions vos projets, vos contraintes et vos priorités pour définir une stratégie adaptée.
Recommandations personnalisées
Nous vous présentons les solutions les plus pertinentes parmi notre large gamme de partenaires.
Mise en œuvre
Nous gérons l'ensemble des démarches administratives et le suivi de vos contrats.
Accompagnement dans la durée
Nous restons à vos côtés pour ajuster votre stratégie selon l'évolution de votre situation.
Nos engagements
Liberté de choix
En tant que courtier, nous ne sommes liés à aucune compagnie en particulier : nous comparons les contrats de plusieurs assureurs.
Transparence
Des recommandations écrites et motivées, et les frais de chaque contrat présentés avant toute souscription.
Proximité
Un conseiller dédié, disponible et réactif pour vous accompagner dans tous vos projets.
Pourquoi une méthode écrite et toujours identique
En assurance, la qualité d'un conseil dépend d'abord de la qualité des informations recueillies. Un contrat bien choisi pour une personne peut être inadapté pour une autre, à revenus égaux. C'est pourquoi le cabinet suit la même séquence pour chaque dossier, qu'il s'agisse d'une mutuelle santé ou d'une stratégie de retraite : comprendre, comparer, expliquer par écrit, puis suivre.
Cette méthode n'est pas seulement une habitude de travail. Elle reprend les obligations que la réglementation impose aux intermédiaires en assurance depuis l'entrée en vigueur de la directive sur la distribution d'assurances (DDA), et elle vous laisse une trace écrite de chaque étape.
Le recueil de vos exigences et de vos besoins
Avant toute proposition, nous vous posons des questions précises sur votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, vos contrats en cours, vos projets et la façon dont vous envisagez le risque. Pour un contrat d'épargne, nous évaluons aussi vos connaissances et votre expérience des placements, votre capacité à supporter des pertes et votre horizon de placement.
Ces éléments sont consignés dans un document que vous relisez. Ils servent de point de départ à toute la suite : une proposition qui ne s'appuie pas sur vos réponses n'a pas lieu d'être. Si votre situation change, il suffit de nous le signaler pour que ce recueil soit mis à jour.
Comparer, puis motiver la recommandation par écrit
En tant que courtier, le cabinet analyse plusieurs contrats proposés sur le marché au regard des besoins exprimés. Nous ne retenons pas une offre parce qu'elle est connue, mais parce que ses garanties, ses frais, ses conditions et ses exclusions correspondent à votre cas.
Vous recevez ensuite une recommandation écrite qui explique pourquoi la solution présentée est cohérente avec vos exigences, quelles en sont les limites et, pour un contrat d'épargne, quels risques elle comporte. Avant la souscription vous sont également remis les documents d'information précontractuels de l'assureur, ainsi que les informations sur le cabinet : son statut, son numéro ORIAS et la nature de sa rémunération.
- Pour une complémentaire santé ou une prévoyance : comparaison des garanties, des délais de carence, des franchises et des exclusions
- Pour une assurance emprunteur : vérification de l'équivalence des garanties exigée par la banque
- Pour une assurance-vie ou un PER : examen des frais, des supports proposés, des options de gestion et des conditions de sortie
La souscription, sans mauvaise surprise
Si vous décidez de donner suite, nous préparons le dossier de souscription avec vous : questionnaire de santé lorsque l'assureur en demande un, pièces justificatives, rédaction de la clause bénéficiaire, choix des options. Nous relisons avec vous les points qui engagent, notamment les déclarations de santé, dont l'exactitude conditionne le versement des prestations.
La signature peut se faire au cabinet ou électroniquement. Vous restez libre de ne pas souscrire : la recommandation vous appartient, et aucune décision n'est prise à votre place.
Le suivi annuel et à chaque événement de vie
Un contrat adapté aujourd'hui peut ne plus l'être dans quelques années. Nous vous proposons un point régulier pour relire vos garanties, vos bénéficiaires et la répartition de votre épargne. Un mariage, une naissance, un changement de statut professionnel, un achat immobilier ou un départ à l'étranger justifient aussi un échange, sans attendre la date anniversaire.
Ce suivi comprend également l'aide aux démarches courantes : demande de rachat, arbitrage, mise à jour d'une clause bénéficiaire, accompagnement lors d'un sinistre ou d'un arrêt de travail.
Questions fréquentes
Combien de temps dure un accompagnement, du premier contact à la souscription ?
Cela dépend du sujet et des délais de l'assureur. Une complémentaire santé peut se mettre en place rapidement ; une assurance emprunteur ou une prévoyance avec questionnaire de santé demande davantage de temps. Nous vous indiquons les étapes et les délais prévisibles dès le début.
Que contient la recommandation écrite ?
Un rappel de vos exigences et de vos besoins, la ou les solutions retenues, les raisons de ce choix, les principales caractéristiques du contrat (garanties, frais, exclusions) et, pour un placement, les risques associés, dont le risque de perte en capital sur les unités de compte.
Comment le cabinet est-il rémunéré ?
Le plus souvent par des commissions versées par les assureurs, incluses dans les cotisations ou les frais du contrat. La nature de cette rémunération vous est communiquée par écrit avant toute souscription.
Puis-je faire auditer des contrats souscrits ailleurs ?
Oui. L'analyse de vos contrats existants fait partie de la démarche : elle permet de vérifier ce qui est réellement couvert et de repérer ce qui mérite d'être revu, sans obligation de changer.