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Le rôle d'un apporteur d'affaires
Un apporteur d'affaires met en relation le cabinet avec une personne qui a exprimé un besoin : changer d'assurance emprunteur, préparer sa retraite, revoir sa prévoyance, organiser une transmission. Son intervention s'arrête là : il transmet les coordonnées, avec l'accord de la personne concernée, et le cabinet prend le relais.
Cette limite est importante. Présenter, proposer ou aider à conclure un contrat d'assurance est une activité d'intermédiation réglementée, qui suppose une immatriculation à l'ORIAS. L'apporteur qui se contente de la mise en relation n'exerce pas cette activité.
Un cadre écrit
Chaque partenariat fait l'objet d'une convention écrite, qui précise le périmètre de la mise en relation, les conditions de rémunération et les modalités de suivi. La commission n'est due que sur les affaires effectivement conclues, et elle est déclarée comme un revenu par l'apporteur.
Les personnes recommandées doivent avoir donné leur accord avant que leurs coordonnées nous soient transmises : c'est une exigence du RGPD, et c'est aussi la condition d'un premier appel bien reçu.
Qui peut devenir apporteur ?
Des professionnels en contact régulier avec des particuliers ou des chefs d'entreprise — dans l'immobilier, le bâtiment, le conseil aux entreprises —, mais aussi des particuliers disposant d'un réseau. Le cabinet accompagne des clients partout en France : la localisation de l'apporteur n'est pas un critère.
Questions fréquentes
Faut-il être immatriculé à l'ORIAS ?
Non, tant que vous vous limitez à la mise en relation, sans présenter ni proposer de contrat. Dès lors que vous présentez des contrats ou aidez à leur conclusion, une immatriculation devient nécessaire.
Comment la commission est-elle fixée ?
Ses conditions sont prévues par la convention signée avec le cabinet. Elle n'est versée que sur les affaires effectivement conclues.
Que se passe-t-il après ma recommandation ?
Un conseiller du cabinet contacte la personne recommandée, analyse sa situation et lui présente, le cas échéant, une solution adaptée. Vous êtes informé de l'avancement dans les conditions prévues par la convention.