Anticiper sa retraite

Anticiper sa retraite : sécurisez votre avenir financier dès aujourd’hui

Introduction

Anticiper sa retraite, c’est assurer sa tranquillité financière et préserver son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Découvrez les solutions d’investissement les plus performantes pour préparer sereinement l’avenir.

Simuler mon épargne retraite

Pourquoi anticiper sa retraite ?

Face à la baisse continue des pensions et à l’allongement de la durée de vie, il devient essentiel de se constituer un revenu complémentaire.
Plus l’épargne commence tôt, plus les effets de la capitalisation et les avantages fiscaux jouent en votre faveur.

Quelques chiffres clés :

  • 40 % des Français estiment ne pas avoir suffisamment épargné pour leur retraite.

  • Le revenu moyen à la retraite représente souvent moins de 50 % du salaire d’activité.

  • Investir jeune, c’est multiplier son capital grâce aux intérêts composés.

Les meilleures solutions pour anticiper sa retraite

1. Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil fiscal puissant

Le PER permet de constituer progressivement une épargne retraite tout en profitant d’une déduction fiscale immédiate.

Les avantages du PER :

  • Réduction d’impôt dès les premiers versements.

  • Capital disponible à la retraite sous forme de rente ou de capital.

  • Sortie anticipée possible pour l’achat d’une résidence principale.

Découvrir le PER

2. L’Assurance-vie : souplesse et transmission facilitée

L’assurance-vie reste un incontournable pour préparer sa retraite, grâce à sa flexibilité et à sa fiscalité avantageuse après 8 ans.

Pourquoi choisir l’assurance-vie ?

  • Retraits possibles à tout moment, sans blocage des fonds.

  • Fiscalité allégée au-delà de 8 ans.

  • Transmission du capital facilitée grâce à des exonérations spécifiques.

Comprendre l’assurance-vie

3. L’immobilier et les SCPI : créer des revenus passifs

Investir dans la pierre, directement ou via des SCPI, permet de générer des loyers réguliers, idéaux pour compléter ses revenus à la retraite.

Les atouts de l’investissement immobilier :

  • Revenus passifs et rendements attractifs.

  • Optimisation fiscale possible via le statut LMNP.

  • Valorisation du patrimoine immobilier sur le long terme.

Explorer les solutions immobilières

Choisir son horizon de placement

Votre stratégie dépend de la durée d’investissement disponible. Plus l’horizon est long, plus le potentiel de rendement est élevé.

  • Court terme (0–3 ans) → Priorité à la sécurité (Livret A, fonds monétaires).

  • Moyen terme (5–7 ans) → Équilibre entre performance et stabilité (Assurance-vie en gestion pilotée, SCPI).

  • Long terme (+8 ans) → Recherche de performance (PER, actions, Private Equity).

Trouver mon horizon d’investissement

Optimiser sa fiscalité tout en anticipant sa retraite

Préparer sa retraite, c’est aussi une opportunité de réduire sa pression fiscale. Le PER, l’assurance-vie et certains placements défiscalisants comme la loi Girardin offrent des leviers efficaces.

Solutions fiscales avantageuses :

  • PER : déduction des versements du revenu imposable.

  • Loi Girardin : réduction d’impôt immédiate.

  • SCPI fiscales : défiscalisation immobilière.